Verschillende pensioenpotjes, afwijkende uitkeringen en onduidelijke communicatie; toen verzekeringsman in hart en nieren Paul Akkermans zijn pensioendatum dichterbij zag komen, merkte hij dat je pensioengeld niet vanzelf naar je toe komt. Dankzij een Financieel Inzicht Gesprek kreeg hij meer overzicht en financiële rust. “Aan het einde van de rit wil je natuurlijk gewoon weten: wat komt er nou netto binnen?”
Na een carrière van bijna drie decennia in de verzekeringswereld wist Paul Akkermans heus wel wat er bij pensionering komt kijken. Toch bleek het in de praktijk ingewikkelder dan gedacht. Bij Ecclesia Risk & Benefits bieden we uiteraard ook onze eigen medewerkers financieel inzicht aan. Vaak worden die gesprekken ingezet bij een belangrijke verandering in iemands werk of privéleven. Paul besloot er gebruik van te maken in de aanloop naar zijn pensioen.
Acht potjes pensioengeld, veel vragen
Paul had meerdere pensioenregelingen uit verschillende dienstverbanden. “In totaal acht verschillende potjes,” vertelt hij. “Je moet dus communiceren met acht partijen.” De communicatie over zijn AOW-uitkering was helder. “Je krijgt een half jaar van tevoren een bericht van de Sociale Verzekeringsbank, je logt in met je DigiD en dan is het zo geregeld.”
Bij andere instanties liep de communicatie vaak stroever: “Allereerst moet je allemaal keuzeformulieren invullen. En uiteindelijk krijg je het bedrag gestort, maar dat wijkt dan af van het keuzeformulier. Dus dan heb je daar weer vragen over, moet je weer twee weken wachten, krijg je zo’n standaardantwoord. Dat is weleens frustrerend.” Zo ontstond bij één pensioenfonds verwarring over partnerregistratie. “Ze zagen dat ik een partner had, maar omdat we geen samenlevingscontract hebben, kon dat juridisch niet worden verwerkt.” Het gevolg: wekenlang wachten op antwoorden, herhaalde navraag en nog steeds onduidelijkheid over het juiste bedrag.
Keuzes onder druk
In de aanloop naar zijn of haar pensioendatum moet iedereen een aantal belangrijke beslissingen nemen. Paul: “Je hebt een belangrijk keuzemoment ongeveer twee maanden voor je pensioen, want dan moet je besluiten: wat gaan we doen? Een hoog-laaguitkering? Uitstellen of vervroegen? Dat zijn keuzes die ik allemaal in overleg met Mike heb gemaakt.”
Inzicht geeft rust
Bij Ecclesia kreeg Paul de mogelijkheid om een Financieel Inzicht Gesprek te voeren met financieel adviseur Mike Szovan. Paul: “Het eerste gesprek met Mike heb ik twee jaar geleden gehad. Toen zijn we alles op een rij gaan zetten in het online dashboard waar hij mee werkt. Mijn eigen excelsheet bleek redelijk te kloppen met de optelsom die daaruit kwam. Dus die bevestiging was al fijn.” Maar het gesprek gaf ook op andere fronten inzicht en overzicht. “Mike neemt naast je pensioen en AOW alle andere financiële zaken mee, waardoor je een veel vollediger beeld krijgt. Denk aan spaarpotjes, hypotheek, lijfrentepolissen. Zo kun je die pensioenkeuzes nog bewuster maken.”
Scenario’s en overzicht
Ondanks dat Paul jarenlang zelf in de pensioenwereld werkzaam was, gaf het gesprek hem nieuwe inzichten. “In het systeem konden we ook verschillende scenario’s schetsen. Zo zag ik precies de financiële gevolgen als ik of mijn partner kom te overlijden. Daar had ik zelf nog niet zo bij stilgestaan.” Dus klopte hij twee maanden voor zijn pensioendatum weer bij Mike aan, om de laatste belangrijke keuzes rond zijn pensioen in goede banen te leiden. “Het speelveld is de laatste jaren toch wel flink veranderd, en Mike kent natuurlijk de meest actuele wetgeving. Hij weet precies waar hij moet zijn, welke vragen hij moet stellen.”
Naast het inzicht ervaart Paul ook het overzicht als bijzonder prettig. “Je hebt met zoveel pensioenpotjes natuurlijk een wirwar aan polisnummers, klantnummers en administratieve rompslomp. Het geeft rust om dat op een centrale plek te hebben staan. Maar belangrijker: we ontdekten dat één pensioenaanbieder een te laag bedrag had uitgekeerd en een andere partij nog helemaal niet van zich had laten horen,” lacht hij. “Dus daar ben ik direct achteraan gegaan. Inmiddels is dat ook allemaal geregeld.”
Een Financieel Inzicht Gesprek helpt om pensioenkeuzes te verbinden met bredere financiële en persoonlijke doelen. Zo kun je als werkgever je medewerkers helpen om met een gerust hart toe te werken naar hun pensioendatum. En daar profiteert iederéén van.
