Pensioencompensatie voor het mislopen van pensioenopbouw bij pensioenfondsen; er is momenteel veel om te doen. En begrijpelijk, want de mogelijke gevolgen zijn groot. Thijs Daniels, Sr. consultant pensioen bij Ecclesia: “Dit kan echt om tienduizenden euro’s inleg gaan die iemand misloopt.” Wat kun je als werkgever doen?
Als gevolg van de invoering van de Wet Toekomst Pensioenen (WTP) maken pensioenfondsen momenteel de overstap van het oude naar het nieuwe stelsel. De opgebouwde pensioenrechten worden hierbij omgezet naar een beleggingsvermogen. Dat proces heet invaren. “Voor sommige deelnemers, met name 45-plussers, pakt die overgang financieel nadelig uit,” aldus Thijs. “Ze hebben jarenlang meebetaald aan het pensioen van oudere deelnemers, maar onder de nieuwe regels krijgen ze geen bijdrage aan hun eigen pensioenopbouw van de jongere deelnemers. Om dat te compenseren, keren fondsen eenmalig een bedrag uit vanuit het fondsvermogen, rechtstreeks aan de betreffende mensen.”
Cruciaal detail: die compensatie geldt alleen voor mensen die op het moment van de fondsovergang actieve deelnemers zijn. Wie op dat moment al vertrokken is, valt er veelal buiten. Het oude fonds keert soms nog iets uit voor inactieve deelnemers, maar dat is volgens Thijs bijna altijd “echt een fractie van waar ze mogelijk recht op hebben.”
Wat veroorzaakt het probleem?
Thijs schetst de problematiek in een notendop: “Het gaat hier dus om werkgevers en medewerkers die bij een pensioenfonds zijn aangesloten. Een medewerker die uit dienst gaat op het moment dat bij de huidige werkgever nog geen compensatie heeft plaatsgevonden, en weer in dienst gaat bij een nieuwe werkgever waar de compensatie al wel heeft plaatsgevonden (omdat deze bij een ander pensioenfonds is aangesloten, red.), loopt hier tegenaan. Het moment waarop je uit dienst treedt, van baan wisselt of bijvoorbeeld overgaat naar een andere juridische entiteit, kan dus bepalen of je de compensatie wel of niet ontvangt.”
Het probleem is dat niet alle pensioenfondsen tegelijk overgaan. PFZW (het fonds voor zorg en welzijn) is bijvoorbeeld al per 1 januari 2026 overgegaan. ABP, het fonds voor overheid en onderwijs, volgt pas per 1 januari 2027. Daartussenin liggen twaalf maanden waarin een fondswissel grote gevolgen kan hebben.
Twee situaties om alert op te zijn
Wisselingen van werkgever door reorganisaties of herstructureringen waarbij medewerkers overgaan naar een andere juridische entiteit die bij een ander pensioenfonds is aangesloten. De timing van de pensioenovergang staat in die situaties zelden bovenaan de agenda, terwijl de gevolgen voor individuele medewerkers groot kunnen zijn.
Een medewerker die zelf ontslag neemt en/of van baan wisselt naar een werkgever bij een fonds dat zijn compensatieronde al heeft afgerond. Die kan zich niet melden bij het fonds, niet bij de ex-werkgever en niet bij de nieuwe werkgever. Sectoren met een verhoogd risico zijn volgens Thijs de zorg en overheid, waar fondswissel bij een baanwissel vaak voorkomt.
Wat kun je als werkgever doen?
Goed werkgeverschap begint bij bewustwording. Ga bij vertrekkende medewerkers altijd na of er een fondswissel plaatsvindt en of de compensatieronde bij het huidige fonds al heeft plaatsgevonden. Thijs: “Ik spreek werkgevers voor wie dit een reden is om mensen toch een paar maanden langer aan boord te houden of een reorganisatie zelfs even uit te stellen. Ook zijn er pensioenfondsen die de mogelijkheid bieden tijdens de periode van WW de premie van het pensioen vrijwillig voort te laten zetten door de medewerker. Hiermee komen zij bij eerdere uitdiensttreding toch in aanmerking voor de compensatie bij de overgang naar de nieuwe pensioenregeling.”
Ecclesia helpt met advies én communicatie
Het is volgens Thijs belangrijk om als werkgever niet alleen bewuste keuzes te maken, maar ook medewerkers goed te informeren. “Wanneer je hier als werkgever bewuste keuzes in maakt, wil je dat medewerkers de gevolgen voor hun persoonlijke situatie inzichtelijk hebben. Zorg dus voor goede en tijdige communicatie naar medewerkers.” En omdat de gevolgen en keuzes per medewerker kunnen verschillen, zijn individuele gesprekken daarvoor de beste manier. De pensioenconsultants van Ecclesia begeleiden niet alleen werkgevers bij vraagstukken en keuzes rond de WTP-overgang, maar helpen ook medewerkers met inzicht in de gevolgen van die keuzes. We doen dat met een Pensioen Inzicht Gesprek of een Financieel Inzicht Gesprek van Financieel Fit & Vitaal.
Neem contact op om te bespreken wat er in jouw situatie speelt en wat je kunt doen. En één laatste tip van Thijs: wacht daar niet te lang mee. Hij verwacht dat het onderwerp ‘compensatie’ de komende maanden nog veel zichtbaarder en urgenter wordt: “De eerste groep grote pensioenfondsen is per 1 januari 2026 overgestapt, terwijl de tweede groep per 1 januari 2027 volgt. Het is dus een belangrijk jaar voor heel veel werkgevers.”
