WIA aanvullingsverzekeringen
Werknemers staan over het algemeen weinig stil bij het financiële risico dat zij lopen bij langdurige ziekte, die na maximaal 2 jaar kan uitmonden in een WIA-uitkering.
Het is de plicht van de werkgever om de werknemer te wijzen op deze financiële risico’s. Naast een kwestie van goed werkgeverschap is het ook noodzaak.
Bij meer dan 35% arbeidsongeschiktheid ontvangt de werknemer van de overheid een WIA-uitkering. In de meeste gevallen is deze uitkering onvoldoende om het inkomensverlies op te vangen.
Oplossing voor inkomensverlies
Er zijn meerdere oplossingen in de markt om het inkomensverlies (gedeeltelijk) te compenseren.
WGA-hiaatverzekering basis voor inkomens tot WIA-loongrens
De basisdekking geeft een inkomensaanvulling indien de werknemer een WGA-vervolguitkering van het UWV ontvangt (70% van het minimumloon x arbeidsongeschiktheidspercentage) en het hem niet lukt om minimaal 50% van zijn restverdiencapaciteit te benutten. Dit is het inkomen dat hij met beperking nog kan verdienen. Deze capaciteit wordt bepaald door het UWV, die bekijkt hoeveel de werknemer nog kan verdienen. De uitkering is WIA volgend.
WGA-hiaatverzekering uitgebreid voor inkomens tot WIA-loongrens
Na ingang van de WGA ontvangt de arbeidsongeschikte werknemer met de uitgebreide dekking altijd een aanvulling op zijn inkomen tot 70% van zijn oude loon, tot maximaal de WIA-loongrens. Het maakt hierbij niet uit of de werknemer volledig of gedeeltelijk werkloos raakt of zijn restverdiencapaciteit (volledig) benut. Benut de werknemer meer dan 50% van zijn restverdiencapaciteit? Dan wordt bij de meeste verzekeraars een bonus van 5% van het laatstverdiende, gemaximeerde WIA-loon uitgekeerd.
WIA-excedentverzekering voor inkomens boven WIA-loongrens
De WIA-excedentverzekering is een aanvulling van 70%, 75% of 80% op de WGA- of IVA-uitkering voor de inkomstenterugval van het loonbestanddeel boven het gemaximeerde premieloon (=bovenwettelijk loon). Het is ook mogelijk om 5% of 10% mee te verzekeren voor het salarisgedeelte tot het maximum WIA-loon. Dit is mogelijk voor alle werknemers of alleen voor werknemers met een excedent salaris.
WIA-bodemverzekering <35% arbeidsongeschiktheid
Deze verzekering voorziet in een aanvulling voor werknemers die tussen de 15% en 35% arbeidsongeschikt zijn verklaard. Soms is een dekking ook mogelijk bij een arbeidsongeschiktheidspercentage tussen de 1% en 35%. Veelal kan er gekozen worden voor uitkeringsduur van 1 tot 7,5 jaar. In de meeste gevallen ontvangt de werkgever de uitkering.
Wilt u advies?
Neem contact op met één van onze specialisten voor advies.