Financiële fitheid staat bij veel organisaties hoog op de agenda. Toch blijkt het lastig om medewerkers daar écht bij te betrekken. Het geheim is om er te zijn op het juiste moment. Mensen denken pas over grote financiële keuzes na als hun leven verandert: bij het kopen van een huis, de geboorte van een kind, een scheiding of de wens om eerder te stoppen met werken. Dat zijn de gebeurtenissen waarop u als werkgever er ook voor ze kunt zijn. En daar profiteert iedereen van.
De cijfers liegen er niet om. Slechts één op de vier Nederlanders kan zich financieel gezond noemen (CBS en Wijzer in Geldzaken). Vooral jongeren maken zich meer zorgen over hun financiële toekomst: in vijf jaar tijd is hun onrust met bijna 40% gestegen. Tegelijkertijd is de kloof tussen stijgende huizenprijzen en lonen groter dan ooit, waardoor financiële keuzes complexer worden.
Meer dan de helft van de medewerkers begrijpt niet goed wat hun arbeidsvoorwaarden voor hun persoonlijke situatie betekenen. Dat gebrek aan inzicht vertaalt zich direct naar de werkvloer. Volgens onderzoek van Salary Finance en PwC is financiële stress inmiddels de nummer één bron van zorgen bij medewerkers. Mensen met geldzorgen zijn vijf keer vaker afgeleid, twee keer zo geneigd om van baan te wisselen en hebben een verhoogd risico op ziekteverzuim.
Ook voor werkgevers zijn de gevolgen niet mals. De verborgen kosten van financiële onrust door verzuim, verminderde productiviteit en verloop zijn gemiddeld € 5.000 per medewerker per jaar. Investeren in financieel inzicht is dus niet alleen sociaal, maar ook zakelijk gezien een logische keuze.
De kracht van het juiste moment
Achter al die kille cijfers gaan mensen schuil. Medewerkers die hun best doen om alles op hun werk en privé draaiende te houden. Voor wie ongevraagd advies over pensioen, arbeidsvoorwaarden en financieel welzijn alleen maar ruis is die ze er in hun drukke leven niet bij kunnen hebben, tenzij … u er voor ze bent op het juiste moment.
Daarom is het slim om financieel advies te koppelen aan levensfases. Wanneer iemand een huis koopt, een kind krijgt, mantelzorgtaken moet inplannen of nadenkt over eerder stoppen met werken, ligt het gesprek over de financiële gevolgen daarvan als het ware al op tafel. Op die momenten is er nieuwsgierigheid, behoefte aan zekerheid en bereidheid om keuzes goed te overdenken. Dat maakt het dé kans voor werkgevers om het onderwerp financiële fitheid op een logische en natuurlijke manier te introduceren. Door in te haken op wat er in het leven van uw medewerkers gebeurt, maakt u van financieel inzicht geen hr-instrument, maar een persoonlijke steun in een belangrijk hoofdstuk van hun leven.
Elke levensfase vraagt om een ander gesprek
Levensfases brengen hun eigen financiële kruispunten met zich mee. Bij starters tussen de twintig en dertig draait het om eerste salarissen, studieschulden en het vinden van een betaalbaar huis. Ze willen snel overzicht en concrete antwoorden. Hier kan laagdrempelige online tooling een goed instrument zijn: een digitaal dashboard, korte video’s of simulaties waarmee ze zelf kunnen rekenen en ontdekken wat keuzes betekenen. Aangevuld met een kort, persoonlijk gesprek met een financiële coach die vragen snel op hoofdlijnen kan beantwoorden.
De groep van dertig tot vijftig staat midden in het leven. Ze combineren werk, gezin en hypotheek, en krijgen vaker te maken met onverwachte gebeurtenissen zoals scheiding, mantelzorg of een carrièreswitch. Hun vragen zijn complexer en raken meerdere domeinen tegelijk: inkomen, belasting, pensioen en toekomstplannen. In deze fase is persoonlijke begeleiding essentieel. Een gesprek met een financieel adviseur helpt om prioriteiten te stellen en financiële rust te bewaken.
Voor medewerkers boven de vijftig verschuift het perspectief. Ze willen weten of ze eerder kunnen stoppen met werken, wat er gebeurt bij arbeidsongeschiktheid en hoe ze hun vermogen of pensioen slim kunnen inzetten. Hier is het advies vooral specifiek en persoonlijk, in combinatie met rekenmodellen en scenario’s die inzicht geven in keuzes rond werk en inkomen.
Door de vorm van advies mee te laten bewegen met de levensfase, van digitale tools en korte ‘inbelmomenten’ bij de starters tot diepgaande één-op-één-gesprekken bij de ervaren medewerkers, bouwt u aan een continu traject van financieel inzicht. Zo blijft het onderwerp actueel, herkenbaar en relevant op elk moment in iemands loopbaan en leven.
Zo maakt u financieel welzijn onderdeel van uw beleid
- Leg verbinding met levensgebeurtenissen
Zet advies in op natuurlijke keerpunten: bij ouderschapsverlof, loopbaanverandering of pensioenplanning.
- Maak het persoonlijk
Een online dashboard is handig, maar een gesprek met een adviseur maakt het verschil. Mensen willen gehoord worden. En elke situatie is uniek.
- Zorg voor toegankelijkheid
Laat medewerkers eenvoudig een adviesgesprek aanvragen via hun ontwikkel- of vitaliteitsbudget.
- Verweef het met je vitaliteitsbeleid
Financiële rust is net zo belangrijk als fysieke of mentale gezondheid.
Rust, regie en ruimte om te groeien
Financiële rust is geen toeval, maar het resultaat van aandacht en begeleiding. Door medewerkers in elke levensfase het juiste inzicht en advies te bieden, bouwt u aan een organisatie die sterker, loyaler en veerkrachtiger is. Met Financieel Fit & Vitaal geeft u medewerkers grip op hun geldzaken, en uzelf als werkgever de zekerheid van een betrokken, financieel gezonde en toekomstbestendige organisatie.
