Verschillende pensioenpotjes, afwijkende uitkeringen en onduidelijke communicatie; toen verzekeringsman in hart en nieren Paul Akkermans zijn pensioendatum dichterbij zag komen, merkte hij dat je pensioengeld niet vanzelf naar je toe komt. Dankzij een Financieel Inzicht Gesprek kreeg hij meer overzicht en financi\u00eble rust. \u201cAan het einde van de rit wil je natuurlijk gewoon weten: wat komt er nou netto binnen?\u201d<\/p>\n\n\n\n
Na een carri\u00e8re van bijna drie decennia in de verzekeringswereld wist Paul Akkermans heus wel wat er bij pensionering komt kijken. Toch bleek het in de praktijk ingewikkelder dan gedacht. Bij Ecclesia Risk & Benefits bieden we uiteraard ook onze eigen medewerkers financieel inzicht aan. Vaak worden die gesprekken ingezet bij een belangrijke verandering in iemands werk of priv\u00e9leven. Paul besloot er gebruik van te maken in de aanloop naar zijn pensioen.<\/p>\n\n\n\n
Paul had meerdere pensioenregelingen uit verschillende dienstverbanden. \u201cIn totaal acht verschillende potjes,\u201d vertelt hij. \u201cJe moet dus communiceren met acht partijen.\u201d De communicatie over zijn AOW-uitkering was helder. \u201cJe krijgt een half jaar van tevoren een bericht van de Sociale Verzekeringsbank, je logt in met je DigiD en dan is het zo geregeld.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Bij andere instanties liep de communicatie vaak stroever: \u201cAllereerst moet je allemaal keuzeformulieren invullen. En uiteindelijk krijg je het bedrag gestort, maar dat wijkt dan af van het keuzeformulier. Dus dan heb je daar weer vragen over, moet je weer twee weken wachten, krijg je zo\u2019n standaardantwoord. Dat is weleens frustrerend.\u201d Zo ontstond bij \u00e9\u00e9n pensioenfonds verwarring over partnerregistratie. “Ze zagen dat ik een partner had, maar omdat we geen samenlevingscontract hebben, kon dat juridisch niet worden verwerkt.” Het gevolg: wekenlang wachten op antwoorden, herhaalde navraag en nog steeds onduidelijkheid over het juiste bedrag.<\/p>\n\n\n\n
In de aanloop naar zijn of haar pensioendatum moet iedereen een aantal belangrijke beslissingen nemen. Paul: \u201cJe hebt een belangrijk keuzemoment ongeveer twee maanden voor je pensioen, want dan moet je besluiten: wat gaan we doen? Een hoog-laaguitkering? Uitstellen of vervroegen? Dat zijn keuzes die ik allemaal in overleg met Mike heb gemaakt.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Bij Ecclesia kreeg Paul de mogelijkheid om een Financieel Inzicht Gesprek te voeren met financieel adviseur Mike Szovan. Paul: \u201cHet eerste gesprek met Mike heb ik twee jaar geleden gehad. Toen zijn we alles op een rij gaan zetten in het online dashboard waar hij mee werkt. Mijn eigen excelsheet bleek redelijk te kloppen met de optelsom die daaruit kwam. Dus die bevestiging was al fijn.\u201d Maar het gesprek gaf ook op andere fronten inzicht en overzicht. \u201cMike neemt naast je pensioen en AOW alle andere financi\u00eble zaken mee, waardoor je een veel vollediger beeld krijgt. Denk aan spaarpotjes, hypotheek, lijfrentepolissen. Zo kun je die pensioenkeuzes nog bewuster maken.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Ondanks dat Paul jarenlang zelf in de pensioenwereld werkzaam was, gaf het gesprek hem nieuwe inzichten. \u201cIn het systeem konden we ook verschillende scenario\u2019s schetsen. Zo zag ik precies de financi\u00eble gevolgen als ik of mijn partner kom te overlijden. Daar had ik zelf nog niet zo bij stilgestaan.\u201d Dus klopte hij twee maanden voor zijn pensioendatum weer bij Mike aan, om de laatste belangrijke keuzes rond zijn pensioen in goede banen te leiden. \u201cHet speelveld is de laatste jaren toch wel flink veranderd, en Mike kent natuurlijk de meest actuele wetgeving. Hij weet precies waar hij moet zijn, welke vragen hij moet stellen.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Naast het inzicht ervaart Paul ook het overzicht als bijzonder prettig. \u201cJe hebt met zoveel pensioenpotjes natuurlijk een wirwar aan polisnummers, klantnummers en administratieve rompslomp. Het geeft rust om dat op een centrale plek te hebben staan. Maar belangrijker: we ontdekten dat \u00e9\u00e9n pensioenaanbieder een te laag bedrag had uitgekeerd en een andere partij nog helemaal niet van zich had laten horen,\u201d lacht hij. \u201cDus daar ben ik direct achteraan gegaan. Inmiddels is dat ook allemaal geregeld.\u201d <\/p>\n\n\n\n